【理财课堂】你领到年终奖应该怎么处理?

大燕网财经频道【理财课堂】第三期今日开讲。上一期,通过qq、论坛征集了大量网友问题,小编特意选出有代表性的问题,进行了咨询,希望对您有所帮助。

【理财课堂】你领到年终奖应该怎么处理?

如何处理年终奖?

老师,您好!年底了,公司发了3万块的年终奖,想要咨询下老师,这笔资金应该如何分配。我今年刚刚结婚,工作比较稳定,但是没有存款,说到投资,也只有余额宝,希望老师根据我的情况帮我分析一下。

理财师李玉娇建议:

首先,根据自己每月的支出情况,留下3-6个月的紧急备用金来保证日常的开销,以备不时之需。自“余额宝”问世以来,各种“宝宝”类产品层出不穷,依靠其认购起点低、高安全性、高流动性及其不错的收益率迅速抢占了市场,各家银行均推出了各种“宝”类产品,用于日常资金的流动性管理。其次,根据自己的风险承担能力对余下的资金进行合理化的投资来进行增值。鉴于基金具有低起点,专家理财的特点,对于您这种投资经验较少的客户,风险承担能力较低的客户可以投资债券型基金或货币型基金进行资产增值;风险承担能力较强的客户可以投资股票型基金或混合型基金。

一位母亲的困惑

老师您好,我是一个母亲,今年,我和爱人卖了房子,暂时租房住。由于现在房地产市场很不稳定,再加上公公婆婆有一处老房子,所以暂时没有买房的打算。现在手头上有卖房款加上存款40万左右。我有很强的投资意向,但由于孩子即将成年,将来也有买房子的打算,如何能够合适利用这笔钱,望专家给予解答。另外还想请教,我和爱人是是工薪阶层,都有5险一金,上有老,下有小,是否有必要要去购买商业保险呢?

理财师李玉娇建议:

孩子尚未成年,上有老下有小,压力较大。建议首先要精打细算,开源节流,为将来的投资存好本钱。其次对于工薪阶层的风险承受能力较低,因此不建议投资高风险的产品。一般可以按照一定比例投资一些货币型、债券型基金,基金定投及银行低风险类的理财产品。针对子女教育,养老等长远目标,基金定投可以积少成多,可以帮助家庭积累资金,以保障未来的生活质量。最后,保险保障对于工薪家庭来说是必要的,通过购买保险来提高家庭风险防范能力,转移风险,从而达到摆脱困境的目的。可以按照双十原则进行投保,年支出保费以不超过家庭总收入的10%为宜。建议以“健康医疗类”保险为主,意外险为辅。

什么是保本型理财产品?

今天,看到电视上再说保本型理财产品,请问老师能不能具体介绍一下什么是保本型理财产品,他跟固定收益产品有什么区别,在实际投资购买中,应该注意写什么问题。

理财师李玉娇建议:

根据字面意思来理解,保本型理财产品可以保障理财资金的本金安全,资金风险系数较低。在极端情况下,客户虽不能获得任何投资收益,但也能收回投资本金。保本型理财产品又可分为保本保证收益、保本浮动收益两种类型。

“固定收益类”产品是投资者按事先规定好的利率获得收益,也就是“保本保息”。但此类理财产品一般收益率较低,略高于定期存款。保本型理财产品仅确定本金不会受损,不保证收益,收益可高可低。本金以外的投资风险由投资者承担,并根据实际收益情况确定投资者实际收益。

投资者在购买理财产品前首先要辨别发行主体,投资者要学会分辨“自有”还是“代销”,其次要了解该理财产品的风险级别和投资去向。遇到无具体投向、无明确发售方、无风险提示的“三无”理财产品更要多加小心。建议选择与您的风险偏好和风险承受能力相匹配的理财产品。面对一些产品远高于正常固定收益水平的“预期收益率”,就要多留个心眼了。

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【理财课堂】你领到年终奖应该怎么处理?

本期由渤海银行浩瀚理财理财师李玉娇为您解答。

李玉娇,AFP持证人。2011年毕业于英国斯旺西大学并获得了金融管理硕士学位。现就职于渤海银行石家庄分行。在职期间获得了保险从业、证券从业、黄金交易员等资格,我坚持“我们越专业,客户越信任”的理念用心服务每一位客户。在现阶段参加的“第七届全国财富管理师评选”比赛中稳获复选优异奖。

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