网贷平台频繁爆雷,如何守护好自己的钱袋子?

腾讯大燕网财经频道2018-07-17 14:39
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近期,网贷行业真是雷声隆隆。随着唐小僧、联璧金融相继暴雷,四大高返平台相继走下神坛。据统计,截至7月10日,就有高达32家平台爆雷,触目惊心,给网贷投资者造成了不小的损失。即便是6月30日网贷行业确定备案延期,有专家预测最终能通过备案的平台也不超过300家(全行业目前有1900多家平台在运营中),这也就意味着,超过8成的平台将被淘汰。所以,现阶段以及将来投资网贷需要更加谨慎!今天腾讯大燕网就广大市民普遍关注投资网贷所需注意事项,采访了业内资深人士白菜金融CMO马霄飞先生。

1、看平台是否具有银行资金存管、ICP电信经营许可证、等保三级、公安部备案等。

可以说以上四条是判断一个平台是否合规的先决条件。也是相关法规条款对行业的基本要求。大家要有这么一个观念,P2P平台通过备案,说明了P2P平台合规,而我们投资出借,不仅仅要看合规性,更重要的要看它的安全性。拿银行资金存管来说,虽然一些上线了银行存管的平台因为自身经营不善、风险控制出现漏洞等原因仍被淘汰出局,但银行资金存管杜绝了平台触碰资金的可能性。对于现阶段仍然不具备银行资金存管的平台,就要谨慎选择了。

2、不要贪图高利息,目前行业资产利息年化10%以内比较合理,年化利率15%以上的要慎重考虑。

之前暴雷的很多平台收益率都非常高,尤其是一些主打返利的平台,年化收益动辄就20%以上。目前来看,P2P平台的合理收益率在10%以内,超过15%的有一定危险,超过20%的平台在网贷经营合理性上就很难说的过去了。真正的互联网金融(网贷)是传统金融的有益补充部分,不会有过高的收益,普通出借人一定要遵循:投资出借安全第一收益第二的原则。

网贷平台频繁爆雷,如何守护好自己的钱袋子?

某暴雷平台高利率产品图示

3、可以参考平台有没有履约保证保险,作为投资评判标准之一。

一直以来,网贷平台都在以各种方式进行增信,与保险公司合作是一种重要模式。其中履约保证保险(或信用保证保险)已成为业内共识。简单来讲,履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的受益人(即出借人)承诺,如果被保险人(借款人)不按照合同约定或法律的规定履行义务。则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。从这个角度看,有履约保证保险的标的能有效保障还款问题,确实比较有用。但是,一定要注意,一般履约保证保险只是针对特定标的,平台用履约险做宣传,但不代表所有的标的都有履约险,保险公司只会对投资标的中相对优质的部分进行承保,投资人需要在投资的时候看清楚,不要投错了。还要清楚履约险的责任和免责条款。履约险是保本保息还是只保本不保息,或者只是部分承保,它关系到借款人一旦违约,你真正能够收回多少钱。这就同购买人身意外保险一样出险却不能全额赔付,主要就是因为保险条款问题。

4、信息披露不透明慎投

根据银监会印发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,网贷平台有责任和义务对平台主要构成因素、平台标的真实有效情况、平台运营方及重大变革通过网络形式进行公示。平台的信息披露是我们了解平台是否值得投资的关键。关于各个平台的信息,我们可以通过访问该平台官网,或者登陆等三方网站查询验证。平台资质、运营数据、审计报告、风控体系等都是考量平台安全的因素。

最后,马霄飞提醒大家,投资者应当转变投资策略,以稳健为宜,并结合自己的实际经济情况和风险承受能力,远离高收益、高返现的诱惑。如果不幸发生踩雷事件,一定要记得不要慌张,准备好报案登记所需相关合同、存证、银行流水等。

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